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Advance Capital · Deuda y financiamiento
No se trata de conseguir crédito. Se trata de financiarse bien.
Estructuramos deuda, plazos, garantías, liquidez y relación bancaria para que el financiamiento responda a la necesidad real del capital y no sólo a la tasa disponible.
Analicemos su deuda
Datos de referencia
El costo y la oportunidad del capital se mueven.
Tasas, inflación y referencias de mercado ayudan a contextualizar una decisión de deuda o inversión. No sustituyen el análisis de plazo, garantía, flujo ni riesgo.
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TIIE 28 días
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Inflación anual
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S&P/BMV IPC
Data Bursátil
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S&P 500
Data Bursátil
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US Treasury 10Y
Alpha Vantage
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Los indicadores muestran el último dato disponible de cada fuente. Las frecuencias de publicación son distintas y algunos mercados pueden reportarse con retraso. Son información de referencia, no una recomendación de inversión ni una cotización ejecutable.
El problema
Una tasa baja puede esconder una estructura costosa.
El costo de una deuda no termina en la tasa. También depende del plazo, las garantías, las comisiones, los flujos comprometidos, la moneda, las condiciones de prepago, los covenants y la liquidez que la estructura obliga a conservar.
Advance Capital analiza el financiamiento desde la posición del cliente: qué necesita financiar, durante cuánto tiempo, con qué capacidad de pago, qué activos conviene comprometer y qué flexibilidad debe preservar.
El objetivo no es colocar un crédito. Es construir una estructura de capital que permita operar, invertir o crecer sin introducir riesgos financieros innecesarios.
Qué estructuramos
Financiamiento para necesidades distintas de capital.
Cada necesidad financiera requiere una combinación distinta de plazo, fuente, garantía, costo y flexibilidad.
Crédito corporativo
Financiamiento para capital de trabajo, crecimiento, proyectos, adquisiciones, expansión y necesidades operativas.
Refinanciamiento
Revisión de estructura existente para comparar costo, vencimientos, garantías, concentración y capacidad de pago.
Reestructuración de deuda
Rediseño de plazos, pagos y fuentes cuando la deuda actual dejó de corresponder a la capacidad financiera del negocio.
Financiamiento hipotecario
Uso estratégico de activos inmobiliarios para financiar adquisiciones, liquidez o reasignación de capital.
Liquidez con garantía
Evaluación del costo y la conveniencia de liberar capital utilizando activos existentes como respaldo.
CAPEX y activos productivos
Comparación entre crédito, arrendamiento, recursos propios y otras fuentes para financiar activos de largo plazo.
Capital de trabajo
Estructuras de corto plazo para desfases de cobranza, inventarios, proveedores y ciclos operativos.
Negociación bancaria
Preparación de información, comparación de propuestas y acompañamiento en la relación con instituciones financieras.
Estructura de capital
Evaluación de la mezcla entre deuda, liquidez propia y recursos de los accionistas para una necesidad concreta.
Principio
La mejor deuda no es la que ofrece la tasa más baja. Es la que preserva la capacidad financiera correcta.
Una estructura puede parecer barata y resultar costosa si consume garantías estratégicas, concentra vencimientos, reduce liquidez o limita futuras decisiones de capital.
Qué analizamos
La deuda debe evaluarse como una decisión completa.
Antes de comparar instituciones, revisamos las variables que determinan el verdadero costo y riesgo de la estructura.
Costo financiero total
- tasa y referencia;
- comisiones y gastos;
- seguros y costos asociados;
- costo de garantías;
- costo de liquidez comprometida.
Plazo y amortización
- duración adecuada al uso del capital;
- perfil de pagos;
- periodos de gracia;
- concentración de vencimientos;
- condiciones de prepago.
Garantías y flexibilidad
- activos comprometidos;
- aforos y coberturas;
- garantías personales o corporativas;
- restricciones contractuales;
- capacidad futura de endeudamiento.
Riesgo financiero
- moneda y tipo de cambio;
- tasa fija o variable;
- sensibilidad de flujo;
- covenants;
- dependencia de una sola institución.
Proceso
Primero estructuramos la necesidad. Después buscamos la fuente.
La institución financiera es una parte de la solución. La decisión comienza antes.
Necesidad
Definimos uso del capital, monto, horizonte, capacidad de pago, moneda y restricciones.
Estructura
Determinamos plazo, amortización, garantía, tasa objetivo y nivel de flexibilidad requerido.
Mercado
Solicitamos y comparamos alternativas conforme al perfil financiero y a las condiciones disponibles.
Ejecución
Acompañamos negociación, documentación y cierre conforme al alcance aplicable.
Para quién
Cuando financiarse bien importa tanto como obtener el capital.
Empresas
Para capital de trabajo, expansión, CAPEX, refinanciamiento o necesidades extraordinarias de liquidez.
Empresarios
Cuando decisiones personales y empresariales compiten por liquidez o requieren una estructura conjunta de financiamiento.
Profesionales
Para vivienda, consultorio, inmuebles productivos, equipo o decisiones patrimoniales que requieran capital.
Propietarios de activos
Cuando existe patrimonio inmobiliario que puede utilizarse estratégicamente para liberar o reasignar capital.
Herramientas
Compare antes de comprometer deuda.
Estas herramientas ayudan a explorar escenarios financieros y no sustituyen una evaluación particular.
Costo de deuda
Analice el costo total de una estructura de financiamiento más allá de la tasa nominal.
Explorar herramientaLeasing vs crédito
Compare dos formas de financiar un activo considerando costo, liquidez y flexibilidad.
Explorar herramientaEvaluación de proyectos
Revise si la estructura financiera de un proyecto es compatible con su capacidad de generación de flujo.
Explorar herramientaCapital inmobiliario
Compare el uso de liquidez propia frente al financiamiento respaldado por activos inmobiliarios.
Explorar herramientaFugas de valor
Identifique costos y fricciones que pueden erosionar la eficiencia de una estructura de capital.
Explorar herramientaBiblioteca de decisión
Consulte las herramientas disponibles para comparar alternativas de capital, deuda y liquidez.
Ver herramientas
Siguiente paso
¿Estamos financiados de la manera correcta?
Si existe una necesidad de crédito, una deuda que revisar o un proyecto que requiere capital, estructuremos primero la decisión y después comparemos las alternativas.
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